“現金貸”大整頓:可能99%平臺撐不過去

日期:2017-04-24

轉載自: 消費金融圈

為落實P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室(P2P整治辦)通知精神,北上廣深等一線城市地方監管部門相繼作出部署,全面排查“現金貸”。

4月20日,深圳市互聯網金融協會對各互聯網金融平臺下發“關于定期報送‘現金貸’業務情況報告的通知”,要求各平臺自查自糾,每月30日之前按月報送現金貸業務情況。

4月19日,廣州互聯網金融協會正式下發通知,要求會員單位進行“現金貸”清查,并于2017年4月24日前上報該會。

當天,據廣州互聯網金融協會負責人介紹,經初步摸查了解,廣州目前有少數平臺涉及現金貸,暫未發現暴力催收等惡性事件。同一天,有上海網貸平臺人士也稱,他們也已于4月18日收到當地監管部門發來的“現金貸”摸底統計表,并要求4月20日前上報相關統計數據。

此外,從監管動向變化來看,最新排查范圍已擴大到網絡小貸行業。P2P整治辦通知中也明確提出對網絡小貸開展“現金貸”業務同樣要進行風險排查和整治。

值得一提的是,伴隨監管政策的出臺,市場亦傳出了“現金貸”可能會面臨“一刀切”的說法。

4月20日,深圳市互聯網金融研究院負責人告訴21世紀經濟報道記者,針對網絡借貸信息中介機構作出的規定,市場可能存在兩種誤解。

首先是對P2P網貸平臺的短期個人信貸業務做出限制,把期限較短的個人信貸歸入現金貸監管范圍之內;二是《指導意見》明確提出“確保出借人資金來源合法”。從這一點來看,有可能是限制各種貸款平臺以所謂自有資金做消費金融的現金貸業務。

上述負責人指出,對于現金貸,主要問題就是高額的利率、罰息、利滾利以及由還不上款利滾利引發的高額負債而引發的暴利催收。其本質問題是出在過高的利率上,雖說可能直接利率沒有那么嚇人,但各種名目的費用以及不正常的罰息,引發的問題也極為嚴重。雖然讓平臺賺的盆滿缽滿,但這不是可持續發展的商業模式。

4月20日,另有接近監管層的人士稱,網絡小貸之所以納入互聯網風險整治范圍內,是出于異地管理的需要。主要是網絡小貸突破了地域限制放款,面臨異地管理的必要性。

“異地管理也是在今年2月舉行的中國小貸聯席工作會議上首度提出來的說法。按原來的計劃,針對網絡小貸管理將下發專門的指引。不過,新主席上任后,這一進程有所延后?!痹撊耸空f。

此前,已有地方金融辦向銀監會提出異地展業監管的問題。該人士稱,按照原先擬定的指引思路,網絡小貸的審批權或將上收,即網絡小貸牌照審批將從原先的地方發放上收,改至當地銀監局推薦后,再由銀監會進行審批,但市場監管仍歸由地方金融辦屬地監管。

不過,審批權上收一事需要上報國務院辦公會議審批通過,加之銀監會高層人士變動,指引下發一事便暫時擱置下來。但是,對于網絡小貸的監管已是迫在眉睫。

據廣東南方金融創新研究院秘書長徐北介紹,截至目前,網絡小貸的發起人主要有兩大類。

一大類是傳統的互聯網公司為了提升金融服務的廣度,發起成立網絡小貸。這些掌握了巨大流量的互聯網巨頭,只有在獲得了網絡小貸的資質后,才具備數據金融變現的能力。

另一類是傳統的P2P網貸平臺。在去年的監管文件下發前,P2P網貸平臺面臨資金錯配的情況發生。面對監管壓力,部分平臺為了取得合法的放貸人資格轉而發起成立網絡小貸公司。通過放貸形成的資產再進行債權轉讓,并不斷循環,從而達到資產出表的目的。

另據了解,目前,網貸平臺和網絡小貸在現金貸業務活動中存在交集。比如P2P網貸平臺開展現金貸業務時,如果用戶募集自己不足或不及時,可以接入小貸公司作為資金方,為用戶放款,作為補充。同時平臺還可為小貸公司提供資產。

“目前,市場上超過90%以上的現金貸產品都是高收益產品,平均年化利率高達150%,主要是通過粗放式的經營來覆蓋高壞賬率,平均壞賬率約30%左右?!毙毂狈Q,“個人預計,在監管部門對現金貸業務進行強監管后,99%平臺可能都會撐不過去。只有鎖定年化利率40%以下、壞賬風險控制在10%以下的平臺才有望生存下來?!?/p>